Este jueves, el Banco de México (Banxico) recortó por segunda vez en 2024 su tasa de interés, dejándola en un 10.50%. Este ajuste es de 25 puntos base menos que la tasa anterior de 10.75%. ¿Qué significa esto para la economía mexicana y para las finanzas personales de los ciudadanos?
¿Por qué Banxico bajó la tasa de interés?
El recorte busca combatir la desaceleración económica y ayudar a reducir la inflación, la cual ha mostrado una tendencia a la baja. A mediados de septiembre, la inflación general en México se ubicó en 4.66%, mientras que la inflación subyacente (que excluye los bienes más volátiles) fue de 3.95%. Sin embargo, la meta de Banxico es reducirla al 3%, una cifra que espera alcanzar hacia finales de 2025.
¿Por qué bajó la tasa de interés?
La decisión de Banxico de reducir la tasa de interés se basa en una evaluación cuidadosa de la economía mexicana. Los principales factores que influyeron en esta decisión son:
- Inflación controlada: La inflación, es decir, el aumento generalizado de los precios, ha mostrado una tendencia a la baja en los últimos meses. Esto significa que el poder adquisitivo de los mexicanos se está recuperando.
- Crecimiento económico moderado: La economía mexicana ha mostrado signos de crecimiento, aunque a un ritmo más lento de lo esperado.
- Tendencias internacionales: Los principales bancos centrales del mundo también han reducido sus tasas de interés, lo que ha generado un ambiente de tasas bajas a nivel global.
¿Qué implica esta baja para ti?
La reducción de la tasa de interés tiene varias consecuencias:
- Crédito más barato: Los bancos comerciales tenderán a reducir las tasas de interés de los créditos, lo que significa que podrás obtener préstamos a un menor costo. Esto puede ser beneficioso si estás pensando en comprar una casa, un automóvil o iniciar un negocio.
- Menor rendimiento en ahorros: Por otro lado, los intereses que te pagan por tus ahorros también disminuirán. Si tienes un alto monto ahorrado, esta reducción podría impactar en tus ingresos por intereses.
- Mayor incentivo al consumo: Con tasas de interés más bajas, las empresas y las personas estarán más incentivadas a invertir y consumir, lo que podría impulsar la economía.
Ejemplo del impacto: Créditos e Inversiones
Créditos: Con la reducción de la tasa de interés, se espera que los costos de préstamos disminuyan, haciendo más accesibles los créditos para las empresas y los individuos. Por ejemplo, si tenías un crédito hipotecario de tasa variable, podrías pagar menos en intereses a partir de este ajuste.
2. Ahorros e Inversiones: Para los ahorradores, las cuentas de ahorro y los instrumentos como los CETES podrían ofrecer rendimientos más bajos. Las tasas más bajas suelen hacer que los productos financieros tradicionales generen menos interés.
¿Qué debes tener en cuenta?
Aunque la baja en la tasa de interés puede ser una buena noticia para muchos, es importante tener en cuenta lo siguiente:
- No todos los bancos ajustarán sus tasas de inmediato: Cada banco tiene su propia política y podría tomar algún tiempo antes de que reflejen la reducción en sus productos y servicios.
- La inflación podría volver a subir: Aunque la inflación se ha moderado, es importante estar atentos a cualquier cambio en el panorama económico que pueda provocar un nuevo aumento de los precios.
- La decisión de solicitar un crédito debe ser bien pensada: Antes de tomar cualquier decisión, compara las diferentes opciones de crédito que ofrecen los bancos y asegúrate de entender las condiciones del préstamo.
Aunque la baja de tasas puede beneficiar a quienes buscan acceder a créditos más económicos, aquellos que dependen de inversiones seguras como los bonos gubernamentales deberán estar atentos a otros vehículos de inversión que mantengan su valor frente a la inflación.
Este cambio es un movimiento estratégico de Banxico para equilibrar la inflación y estimular el crecimiento económico en un contexto global de incertidumbre.