Tarjetas de crédito con cashback: ¿valen la pena? Una guía completa

Las tarjetas de crédito con cashback son cada vez más populares, y con razón. Ofrecen una forma sencilla de obtener reembolsos en efectivo por tus compras diarias. Pero, ¿son realmente una buena opción para ti? En este artículo, exploraremos los pros y los contras de estas tarjetas para ayudarte a tomar una decisión informada.

¿Qué es una tarjeta con cashback?

Una tarjeta de crédito con cashback es una tarjeta que te devuelve un porcentaje de tus compras en forma de efectivo. Este reembolso puede ser depositado directamente en tu cuenta bancaria o aplicado como crédito en tu saldo. La tasa de cashback varía según el emisor de la tarjeta y el tipo de compra.

El origen del cashback

El cashback se genera principalmente de dos formas:

  1. Comisiones de los comercios: Cuando realizas una compra con tu tarjeta, el establecimiento paga una comisión al banco emisor. Una parte de esta comisión se devuelve al cliente en forma de cashback.
  2. Programas de fidelización de los bancos: Algunos bancos tienen sus propios programas de fidelización y utilizan una parte de sus ganancias para ofrecer cashback a sus clientes.

Formas en que se te devuelve el dinero

Existen varias formas en las que puedes recibir tu cashback:

  • Depósito en cuenta: El reembolso se deposita directamente en tu cuenta bancaria asociada a la tarjeta.
  • Crédito en la tarjeta: El cashback se aplica como un crédito en el saldo de tu tarjeta, reduciendo así tu deuda.
  • Puntos canjeables: Algunos programas te otorgan puntos por cada compra, los cuales puedes acumular y canjear por dinero en efectivo, productos o experiencias.
  • Cheques: En algunos casos, el cashback se envía en forma de cheque.

¿Cómo se calcula el cashback?

El cálculo del cashback varía según la tarjeta y el emisor. Generalmente, se expresa como un porcentaje del monto total de tus compras. Por ejemplo, si tienes una tarjeta con un cashback del 2% y realizas una compra de $1000, recibirás un reembolso de $20.

Ventajas de las tarjetas de crédito con cashback

  • Dinero gratis: La principal ventaja de las tarjetas de cashback es que te permiten obtener dinero extra simplemente por usar tu tarjeta.
  • Flexibilidad: Puedes usar tu tarjeta para cualquier tipo de compra, desde la compra del supermercado hasta los viajes.
  • Fácil de usar: La mayoría de las tarjetas cashback no requieren un registro adicional o pasos complicados para obtener los reembolsos.

Factores que influyen en el cashback

  • Tipo de compra: Algunas tarjetas ofrecen tasas de cashback más altas en ciertas categorías, como supermercados, gasolina o viajes.
  • Monto de la compra: Algunas tarjetas tienen montos mínimos de compra para generar cashback.
  • Periodo de facturación: El cashback se calcula generalmente sobre el saldo de la facturación.

Desventajas de las tarjetas de crédito con cashback

  • Tasa de interés: Si no pagas el saldo completo de tu tarjeta cada mes, se te cobrarán intereses. Estos intereses pueden anular cualquier beneficio que obtengas del cashback.
  • Tasas anuales: Muchas tarjetas cashback tienen una tasa anual (TAE) que debes pagar. Si los beneficios no compensan esta tasa, la tarjeta puede resultar costosa.
  • Restricciones: Algunas tarjetas tienen restricciones en cuanto a los tipos de compras que generan cashback. Por ejemplo, puede que no obtengas cashback en compras de efectivo o transferencias de saldo.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta para ti?

  1. Define tus necesidades: ¿En qué gastas más dinero? ¿Buscas una tarjeta sin anualidad? ¿Necesitas meses sin intereses?
  2. Compara las opciones: Utiliza comparadores de tarjetas de crédito en línea para comparar las diferentes ofertas del mercado.
  3. Lee la letra pequeña: Revisa los términos y condiciones de cada tarjeta para entender los detalles de los beneficios y las restricciones.
  4. Considera tu perfil de gasto: Elige una tarjeta que se adapte a tus hábitos de consumo.
  5. Tasa de interés: Compara las tasas de interés de diferentes tarjetas y elige la que tenga la tasa más baja.
  6. Tasa de cashback: Fíjate en la tasa de cashback que ofrece la tarjeta y en los tipos de compras que están incluidos.
  7. Beneficios adicionales: Algunas tarjetas ofrecen beneficios adicionales, como seguros de viaje o protección contra fraudes.
  8. Requisitos de elegibilidad: Asegúrate de cumplir con los requisitos de ingresos y crédito para solicitar la tarjeta.

Consejos para maximizar los beneficios de las tarjetas cashback

  • Paga tu saldo completo cada mes: Evita los intereses pagando el saldo total de tu tarjeta cada mes.
  • Utiliza la tarjeta para tus compras diarias: Cuanto más uses la tarjeta, más cashback obtendrás.
  • Lee los términos y condiciones: Familiarízate con los términos y condiciones de tu tarjeta para asegurarte de que estás aprovechando al máximo los beneficios.
  • Considera una tarjeta de cashback con categorías: Algunas tarjetas ofrecen tasas más altas en ciertas categorías de gastos, como restaurantes o gasolina.

Estas tarjetas pueden ser una excelente manera de ahorrar dinero, pero es importante elegir la tarjeta adecuada y usarla de forma responsable. Si eres disciplinado con tus pagos y estás dispuesto a comparar diferentes ofertas, una tarjeta cashback puede ser una gran adición a tu cartera.

Recuerda: Antes de solicitar una tarjeta de crédito, compara las diferentes opciones disponibles y elige la que mejor se adapte a tus necesidades y estilo de vida.

¿Cómo aprovechar mi tarjeta cashback?

Aquí te dejo algunos consejos para sacarle el mayor provecho:

1. Entiende los términos y condiciones

  • Categorías de cashback: Identifica en qué categorías de gasto obtienes el mayor porcentaje de reembolso (supermercados, gasolina, restaurantes, etc.).
  • Límite de cashback: Averigua si existe un límite mensual o anual en el monto de cashback que puedes obtener.
  • Requisitos para recibir el cashback: Algunos programas pueden tener requisitos adicionales, como realizar un mínimo de compras al mes.

2. Planifica tus compras

  • Prioriza las compras con mayor cashback: Concentra tus gastos en las categorías donde obtienes el mayor beneficio.
  • Aprovecha las promociones: Muchas tarjetas ofrecen promociones temporales con tasas de cashback más altas en ciertas categorías o durante períodos específicos.
  • Utiliza tu tarjeta para pagos recurrentes: Automatiza pagos como servicios públicos o suscripciones para generar cashback de manera constante.

3. Maximiza el uso de tu tarjeta

  • Paga tus compras a tiempo: Evita los intereses pagando el saldo completo de tu tarjeta cada mes.
  • No realices retiros de efectivo: Los retiros de efectivo suelen tener altas comisiones y pueden anular los beneficios del cashback.
  • Utiliza la tarjeta para todas tus compras: Cuanto más uses tu tarjeta, más cashback acumularás.

4. Mantén un registro de tus gastos

  • Lleva un control: Utiliza una aplicación o una hoja de cálculo para registrar tus compras y el cashback obtenido.
  • Compara ofertas: Busca otras opciones de tarjetas de crédito para asegurarte de que estás obteniendo la mejor tasa de cashback.

5. Aprovecha los beneficios adicionales

  • Seguros: Algunas tarjetas ofrecen seguros de viaje, protección de compras o asistencia en carretera.
  • Programas de lealtad: Algunos bancos tienen programas de lealtad que te permiten acumular puntos y canjearlos por productos o servicios.