EJEMPLO: Plan de pago de deuda de una tarjeta de crédito

Caso de ejemplo: Plan de pago de deuda de una tarjeta de crédito

• Nombre del titular de la tarjeta: Juan Pérez
• Monto de deuda: 150,000 pesos
• Tasa de interés anual (CAT): 70%
• Plazo de pago: 12 meses

Paso 1: Análisis de la situación actual

Juan Pérez tiene una deuda de 150,000 pesos en su tarjeta de crédito. La tarjeta tiene un Costo Anual Total (CAT) del 70%, lo que implica que el costo total del crédito será alto si no se toman medidas para reducir la deuda. Juan está buscando un plan de pago que le permita liquidar la deuda en un plazo razonable y manejar los pagos mensuales de manera asequible.

Paso 2: Determinar la capacidad de pago mensual

Antes de establecer un plan de pago, Juan debe evaluar su situación financiera y determinar cuánto puede destinar mensualmente para pagar su deuda. Después de revisar su presupuesto, decide que puede comprometer hasta 15,000 pesos cada mes para el pago de la deuda de la tarjeta de crédito.

Paso 3: Calcular los intereses y el costo total

Dado que el CAT es del 70%, es necesario calcular los intereses mensuales para determinar el costo total de la deuda. Para ello, dividimos el CAT entre 12 para obtener la tasa de interés mensual. En este caso, la tasa de interés mensual es del 70% / 12 = 5.83%.

Paso 4: Establecer el plan de pago

Con la capacidad de pago mensual de 15,000 pesos y la tasa de interés mensual del 5.83%, podemos establecer un plan de pago mensual.

• Mes 1: Juan realizará un pago de 15,000 pesos. La cantidad destinada al pago de intereses será 150,000 * 0.0583 = 8,745 pesos. El resto, 15,000 – 8,745 = 6,255 pesos, se destinará a reducir el saldo principal de la deuda, que quedaría en 150,000 – 6,255 = 143,745 pesos.
• Mes 2: Juan realizará otro pago de 15,000 pesos. La cantidad destinada al pago de intereses se calculará sobre el saldo principal restante: 143,745 * 0.0583 = 8,384 pesos. El monto restante, 15,000 – 8,384 = 6,616 pesos, se utilizará para reducir el saldo principal. El nuevo saldo será 143,745 – 6,616 = 137,129 pesos.
• Meses 3-12: Repitiendo el mismo proceso descrito anteriormente, Juan ejecutará pagos de 15,000 pesos cada mes, con una porción destinada al pago de intereses y el resto al saldo principal, hasta que la deuda sea liquidada en el mes 12.

Paso 5: Monitoreo del progreso

Es importante que Juan monitoree regularmente su progreso y ejecute los pagos según lo acordado. Al final de cada mes, debe revisar su estado de cuenta para asegurarse de que los pagos se hayan registrado correctamente y verificar que el saldo disminuya de acuerdo con el plan establecido.

Juan ha establecido un plan de pago de deuda de su tarjeta de crédito que le permitirá liquidar la deuda de 150,000 pesos en un plazo de 12 meses. Con pagos mensuales de 15,000 pesos, Juan podrá reducir el saldo principal gradualmente y pagar los intereses generados por el CAT del 70%. Es importante que Juan se mantenga disciplinado y cumpla con los pagos acordados para evitar acumular más deuda y reducir su carga financiera a largo plazo.