Ante la recurrente práctica de suplantar la identidad de Instituciones Financieras para defraudar a las personas que buscan contratar un crédito, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), alerta de nueva cuenta a la población en general, de la existencia de personas o “empresas” que se ostentan como entidades financiera, las cuales ofertan supuestos créditos, a cambio de una cantidad de dinero que deben pagar de manera anticipada los interesados, por concepto de comisiones por apertura y/o contratación de una fianza que debe ser gestionada.
En estos casos, las personas engañadas han pagado y perdido cantidades que van entre los mil hasta cien mil pesos, por lo que han tenido que acudir ante el Ministerio Público a presentar la denuncia correspondiente.
En las últimas semanas, 7 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOM, ENR), 1 Cooperativa y 1 Unión de Crédito, inscritas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), denunciaron ante esta Comisión Nacional el uso fraudulento y suplantación de su nombre comercial e incluso algunos de sus datos fiscales o administrativos, con los cuales defraudan a personas que buscan obtener un crédito “rápido” y “barato”.
El Modus operandi de las empresas falsas usualmente es el siguiente:
- Utilizan información como razón social, direcciones, teléfonos e imagen corporativa (logotipos) de las entidades financieras debidamente registradas y supervisadas, para hacerse pasar por ellas. Dicha información es utilizada en documentos, contratos, publicidad, redes sociales, páginas de internet apócrifas o anuncios en periódicos.
- Ofertan créditos inmediatos y con pocos requisitos, pero solicitan anticipos de dinero en efectivo con la finalidad de apartar el crédito, gestionarlo, como adelanto de mensualidad, para pagar gastos por apertura o como fianza en garantía; generalmente el equivalente al 10% del monto total del crédito solicitado.
- Los usuarios han denunciado que personas que laboran en las empresas falsas los contactan vía telefónica o por redes sociales, haciéndose pasar por promotores de la entidad financiera, ofreciéndoles créditos con mensualidad de montos pequeños para hacerlos atractivos, sin embargo, cuando no reciben el crédito y ya pagaron los gastos exigidos, ya no los pueden localizar, o bien descubren que no trabajan para la entidad financiera que fue suplantada.
- Utilizan domicilios falsos, en los que mezclan el nombre de alguna Colonia (Roma) con Calles (Norte 15 esquina Sur 24) y números (5260), que en realidad no existen.
- Solicitan a los usuarios enviar su información personal vía WhatsApp o por Facebook a través de Messenger, poniendo en riesgo sus datos personales.
- Cuando los usuarios realizan los depósitos a la cuenta bancaria o en algunos casos por medio de alguna tienda de conveniencia para obtener el supuesto crédito e intentan contactar a la entidad falsa y no la localizan o no obtienen respuesta, recurren a la CONDUSEF para verificar su existencia y es cuando descubren que han sido víctimas del fraude o suplantación de una entidad financiera.
Por lo anterior y a fin de evitar que seas sorprendido por este tipo de prácticas, la CONDUSEF te recomienda que antes de solicitar algún tipo de crédito, tomes en cuenta lo siguiente:
- La Comisión Nacional no avala ni supervisa cuentas bancarias en las que se realizan depósitos.
- Asegúrate que la institución o entidad financiera esté registrada ante el SIPRES que administra la CONDUSEF; puedes llamarnos para verificar su nombre correcto, página de internet y teléfonos.
- No proporciones dinero antes del otorgamiento de un crédito, ya sea por concepto de seguro, comisión, gestión o cualquier otro gasto que se pretenda cobrar anticipadamente.
- No entregues documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito.
- No des información ni realices operaciones a través de Facebook, WhatsApp, o cualquier otra red social; únicamente acude a una entidad financiera que hayas verificado previamente.
- Asegúrate que las personas con las que contactas realmente laboran en la entidad financiera.
- No firmes ningún documento antes de leerlo completa y detalladamente.
- En caso de que la razón social contenga las siglas S. A. de C.V., asegúrate que esa empresa o entidad realmente exista, lo puedes consultar ante la PROFECO o la CONDUSEF.
- Si utilizas internet como medio de contacto, asegúrate de verificar la información.
Estas son las empresas que defraudan y suplantan las identidades de las SOFOMES, E.N.R., Cooperativa y Unión de Crédito, debidamente registradas ante la CONDUSEF:
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