Guía paso a paso para dar el siguiente nivel en tu estrategia financiera más allá de CETES y PPR.
Una seguidora en redes me plantea la necesidad de contar con mayor información para hacer un plan de inversión que la lleve a un segundo nivel, en el que pueda diversificar, pero con una guía más sólida frente a sus conocimientos de finanzas personales. Estoy seguro de que muchos de nosotros también podemos estar en ese dilema: ya invertí en CETES, pero quiero más. ¡Vamos a ello!
Querida seguidora, lo que compartes no solo es válido, ¡es valiente!
Estás en el punto exacto donde muchas personas se quedan estancadas: saben que quieren diversificar, pero no saben cómo hacerlo sin perder el control.
Si ya tienes CETES y un PPR, quiere decir que hiciste muy bien la tarea de comenzar por lo seguro y por tu futuro. Ahora, toca pensar en cómo hacer que tu dinero trabaje mejor… sin que el riesgo te quite el sueño.
Paso 1: Define tus metas con tres horizontes
Antes de hablar de porcentajes, necesitas saber para qué y cuándo vas a necesitar ese dinero.
🎯 Aquí va una forma simple de organizarlo:
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Corto plazo (0 a 2 años):
Metas como viajes, fondo de emergencias o algo que podrías necesitar pronto.
➡️ Ahí se quedan bien los CETES, UDIS o pagarés bancarios. -
Mediano plazo (3 a 5 años):
Cambios de auto, enganche de casa, estudios, crecimiento profesional.
➡️ Aquí entran fondos moderados o instrumentos diversificados con algo de renta variable. -
Largo plazo (más de 6 años):
Retiro, libertad financiera, legado.
➡️ El PPR es un gran inicio. Pero puedes sumar fondos indexados, ETFs o acciones selectas.
Paso 2: Entiende los niveles de riesgo (y qué significan)
Decir «inversión de riesgo moderado» suena amenazante, pero no tiene por qué serlo.
🔍 Aquí tres ejemplos de opciones moderadas y accesibles:
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Fondos balanceados o moderados: combinan bonos con acciones. Se ajustan automáticamente y puedes empezar desde $1000 pesos en plataformas digitales reguladas por el gobierno mexicano. Analiza cuáles hay en el mercado nacional, qué tan fáciles te parecen de usar (busca tutoriales en YouTube), revisa qué dicen otros usuarios en las redes sociales.
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ETFs (fondos cotizados en bolsa): replican índices como el S&P500. Puedes invertir desde $200 pesos y diversificas globalmente en automático.
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Fondos de renta variable mexicana: invierten en acciones mexicanas seleccionadas. Más riesgo que CETES, pero con potencial mayor en el tiempo.
Paso 3: Arma tu estrategia con porcentajes tentativos
Un ejemplo de asignación para una persona que ya tiene CETES y PPR podría ser:
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40% instrumentos seguros (CETES, UDIS, ahorro en bancos)
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30% mediano plazo (fondos moderados, ETFs conservadores)
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20% largo plazo (acciones, ETFs globales, bienes raíces digitales)
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10% liquidez o ahorro inmediato
📌 Este es solo un punto de partida. Tu edad, ingresos, personalidad y metas deben ajustar el balance.
Paso 4: Busca asesoría personalizada
Invertir bien no significa hacerlo sola.
🎯 Lo mejor que puedes hacer es acercarte a un asesor financiero independiente o a una firma que trabaje bajo un modelo sin conflicto de intereses.
En Saber Gastar promovemos la educación financiera como tu primera herramienta, pero si buscas acompañamiento, puedes consultar:
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Asesores certificados por la AMIB (Consulta en www.amib.com.mx)
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Promotores de inversión con licencia vigente según el tipo de inversión que tengas (acércate a los bancos, aseguradoras -que también cuentan con instrumentos de inversión en seguros-, o a las casas de bolsa). Un buen asesor te contestará todas tus preguntas sin presionarte y tú deberás comparar: ervicio, productos, comisión y nivel de confianza.
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Instituciones serias que te expliquen todo sin venderte promesas vacías
No es cuánto diversificas, sino cómo lo haces con intención
No necesitas saberlo todo. Solo necesitas tener claro qué quieres lograr con tu dinero, en qué plazo y con qué nivel de tranquilidad.