Este es un concepto que debes conocer ya, una tendencia en las inversiones y servicios financieros que será de gran utilidad si aprendes su tecnología
En los mercados financieros se le conoce como robo-advisor, en español se traduce como robo-asesor y aquí te explico qué es y cómo funciona.
Un robo-asesor (también conocido como asesor financiero automatizado) es un software que te ayuda a invertir tu dinero en diferentes activos, como acciones y bonos, de manera automatizada y basada en algoritmos.
¿Qué es un robo-asesor?
Estos programas utilizan información como tus objetivos financieros, el plazo de inversión y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir para recomendarte una cartera de inversión personalizada.
Una de las principales ventajas de usar un robo-asesor es que los costos son generalmente más bajos que los de un asesor financiero humano, lo que significa que podrás invertir tu dinero con menos gastos. Además, al estar automatizado, también puede tomar decisiones más objetivas y basadas en datos en lugar de estar influenciado por emociones humanas como el miedo o la codicia.
En resumen, un robo-asesor puede ayudarte a invertir tu dinero de manera eficiente, económica y objetiva, lo que puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.
¿Cómo funciona un robo-asesor?
- Recopilación de información: Primero, el robo-asesor recopila información sobre tu perfil de inversión, objetivos financieros y nivel de tolerancia al riesgo. Esta información se usa para crear una cartera de inversión personalizada para ti.
- Selección de activos: Empleando algoritmos, el robo-asesor selecciona los activos de inversión más adecuados para tu perfil y objetivos financieros. Esto puede incluir acciones, bonos, fondos cotizados (ETF), entre otros.
- Diversificación: Una vez que se seleccionan los activos, el robo-asesor crea una cartera de inversión diversificada. La diversificación ayuda a reducir el riesgo de la cartera, al invertir en diferentes clases de activos.
- Rebalanceo: El robo-asesor monitorea la cartera y, si es necesario, la rebalancea para mantener los niveles adecuados de diversificación y riesgo. Si un activo se desempeña mejor o peor de lo esperado, el robo-asesor ajusta la asignación para mantener la cartera equilibrada.
- Supervisión continua: El robo-asesor supervisa constantemente la cartera y hace ajustes según sea necesario. También proporciona informes y seguimiento para que puedas monitorear el desempeño de tu inversión.
En resumen, el robo-asesor automatiza el proceso de inversión y toma decisiones basadas en algoritmos y datos, lo que puede ayudar a reducir los costos y aumentar la eficiencia de la inversión.
¿Qué debo saber para utilizar un robo-asesor?
- Comprender tus objetivos financieros: Antes de empezar a invertir, debes saber qué es lo que quieres lograr con tus inversiones. ¿Estás ahorrando para la jubilación? ¿Quieres ahorrar para la universidad de tus hijos? ¿Quieres aumentar tus ahorros a corto plazo? La respuesta a estas preguntas determinará el tipo de cartera de inversión que te conviene.
- Evaluar el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir: Todas las inversiones conllevan algún nivel de riesgo. Es importante que sepas cuánto riesgo estás dispuesto a asumir para alcanzar tus objetivos financieros. El robo-asesor te hará preguntas para determinar tu perfil de inversión.
- Comprender cómo funciona el robo-asesor: Antes de confiar en un robo-asesor, es importante que comprendas cómo funciona. Asegúrate de leer detenidamente los términos y condiciones y cómo se cobran las tarifas. Además, debes saber cómo se diversifica la cartera y qué activos se incluyen.
- Comparar diferentes opciones de robo-asesores: Hay muchas opciones de robo-asesores en el mercado, por lo que es relevante comparar diferentes opciones y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Compara sus características, tarifas y resultados históricos.
- Revisar periódicamente tu cartera: Aunque el robo-asesor administre tu cartera de forma automatizada, es fundamental que revises periódicamente su desempeño y realices ajustes si es necesario.
¿Cuál es el riesgo de usar un robo-asesor?
- Riesgo de mercado: El valor de los activos de inversión, como acciones y bonos, puede fluctuar según las condiciones del mercado. Esto puede afectar el desempeño de tu cartera de inversión, incluso si está administrada por un robo-asesor.
- Riesgo de modelo: Los robo-asesores utilizan modelos algorítmicos para tomar decisiones de inversión. Si estos modelos no son precisos o no se ajustan a las condiciones del mercado, el desempeño de la cartera de inversión podría verse afectado.
- Riesgo de concentración: Algunos robo-asesores pueden tener una mayor concentración de ciertos activos de inversión, lo que puede aumentar el riesgo de la cartera en caso de que estos activos se desempeñen mal.
- Riesgo de seguridad cibernética: Como cualquier tecnología en línea, los robo-asesores pueden estar sujetos a riesgos de seguridad cibernética, como hackeos o filtraciones de datos.
Es importante que tengas en cuenta estos riesgos y que investigues cuidadosamente cualquier robo-asesor antes de invertir. Asegúrate de comprender los términos y condiciones, la tarifa de administración y las estrategias de inversión utilizadas por el robo-asesor antes de tomar una decisión.
En México, hay varias empresas que ofrecen servicios de robo-asesoría para los inversores. Recuerda investigar cuidadosamente cada plataforma y leer los términos y condiciones antes de decidir invertir con un robo-asesor.