Jorge acaba de convertirse en papá. Entre pañales, desvelos y la emoción de sostener a su bebé en brazos, le sobrevino esa preocupación natural que nos da a todos los padres: “¿Cómo aseguro el futuro de mi hijo en un mundo tan incierto?”.
Pensando en su retiro (sí, ¡a unas semanas de nacido!), Jorge tomó una decisión aparentemente modesta: abrir una cuenta de Afore Niños (o una cuenta de ahorro para menores) y aportar 100 pesitos al mes. Cien pesos. Lo que te gastas en un par de cafés o en un antojo de fin de semana.
Muchos le dirían a Jorge: “Ay, Jorge, 100 pesos no sirven para nada, no le van a alcanzar ni para una semana de viejo”.
Pero quienes dicen eso no entienden cómo funciona la fuerza más poderosa de las finanzas personales: el interés compuesto sumado al factor tiempo.
Hoy en Saber Gastar vamos a hacer la matemática sin enredos, para que veas la diferencia entre guardar dinero bajo el colchón y poner el tiempo a trabajar a tu favor.
La matemática sin rodeos
Si tomamos como referencia un Rendimiento Neto promedio histórico del 8% anual (como los indicadores que publica la CONSAR), ve lo que ocurre con los $100 pesos mensuales de Jorge a lo largo de la vida de su hijo:
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De los 0 a los 65 años: Jorge (y más adelante su hijo) aportarán $100 pesos cada mes de forma ininterrumpida.
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Lo que salió del bolsillo en total: En 65 años, la suma de todos esos billetes de a cien da un total de $78,000 pesos. Solo setenta y ocho mil pesos en toda una vida.
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Lo que el niño tendrá acumulado a los 65 años: ¡Más de $2,600,000 pesos (Dos millones seiscientos mil)!
¡Léelo bien! Con solo $78,000 pesos depositados a cuentagotas, la cuenta acumula más de 2.6 millones de pesos.
¿De dónde salieron los otros 2.5 millones de pesos? No los puso Jorge, no los puso su hijo. Los puso el tiempo y los rendimientos multiplicados año con año.
¿Por qué funciona esta “magia”?
Cuando empiezas a ahorrar a los 25 o 30 años, tienes que meterle montos mucho más grandes a tu cartera porque te quedan solo 30 o 35 años por delante.
Pero cuando le regalas a tu hijo un horizonte de 65 años de rendimiento, los intereses que genera el dinero en los primeros años empiezan a ganar sus propios intereses, creando una bola de nieve gigantesca que crece sola con el paso de las décadas.
Tres lecciones de Jorge para todos los padres
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El mejor momento para sembrar fue ayer; el segundo mejor es hoy: No te esperes a tener $5,000 pesos mensuales “libres” para empezar a construir el patrimonio de tus hijos o el tuyo. Cien pesos constantes hacen milagros.
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Usa vehículos regulados: No guardes el dinero del futuro de tus hijos en una tanda ni en la alcancía de cochinito de cerámica. La inflación se come el dinero guardado. Busca la Afore (en su apartado de aportaciones voluntarias para menores) o instrumentos de inversión regulados por la CNBV.
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El regalo de la educación financiera: El verdadero regalo de Jorge a su hijo no son solo los 2.6 millones de pesos; es enseñarle desde niño el valor de la constancia, el ahorro y el interés compuesto.
Empezar a tiempo es la diferencia entre sufrir por el futuro o construirlo con tranquilidad. Ahorra con disciplina, pon el tiempo a tu favor y protege a los que más amas.
Aprende a invertir, multiplica tus pesos y cuida a tu familia.
Saber Gastar.
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