Si tienes una tarjeta de crédito o estás pensando en pedir un préstamo, seguramente has visto una palabra que siempre aparecen en letras chiquitas: CAT. Muchos lo ignoran pensando que es «papeleo aburrido», pero no entenderlo es como firmar un cheque en blanco a favor del banco.
¿Qué rayos es el CAT?
El Costo Anual Total (CAT) es un indicador que nos dice cuánto nos cuesta realmente un crédito al año. Pero ojo, no es solo la tasa de interés. El CAT es una «ensalada» que incluye:
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La tasa de interés (lo que te cobran por prestarte).
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La anualidad de la tarjeta.
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Comisiones por apertura o administración.
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Seguros obligatorios.
En resumen: Es el precio final, con «todo y propina» incluidos. Si la tasa de interés es el precio de la carne, el CAT es el precio de la cena completa. Y fíjate que casi siempre dicen «sin IVA» así que ¡súmaselo!
¿Cómo leer la letra chiquita?
Cuando el banco te ofrece una tarjeta «sin anualidad» pero con un CAT del 80%, te están avisando que, aunque no te cobren por tener el plástico, te van a salir carísimos los intereses o las comisiones ocultas.
Las reglas de oro:
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A mayor CAT, más caro el crédito: Así de simple. Si vas a comparar dos tarjetas, no mires solo la anualidad; mira cuál tiene el CAT más bajo.
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El CAT es para los que no pagan el total: Si tú eres un «totalero» (de los que pagan todo lo que gastan antes de la fecha límite), el CAT no te afecta tanto porque no generas intereses. Pero si solo pagas el «mínimo», el CAT se va a comer tus ahorros vivos.
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Vigencia y Promociones: A veces el CAT que ves es «promocional». Lee bien cuánto tiempo dura esa tasa antes de que se dispare al cielo.
No te dejes deslumbrar por el diseño de la tarjeta o los puntos de recompensa. Antes de decir «sí», pregunta: «¿Cuál es el CAT promedio?». Si no te lo saben decir o te lo esconden, da media vuelta. Un usuario informado es un usuario que no se deja desplumar.
Recuerda: El crédito es una herramienta, no dinero extra. Úsalo con inteligencia para que no acabes trabajando solo para pagarle al banco.
Saber Gastar.
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