¿Cuáles son las mejores inversiones para diversificar si ya tienes CETES?

Los felicito: ya entendieron que dejar el dinero debajo del colchón o en la cuenta de débito del banco es regalarle su esfuerzo a la inflación. Ya abrieron su cuenta en CETES Directo, ya vieron que paga seguro y que es la base de cualquier estrategia financiera en México. ¡Aplausos por eso!

Pero luego me llegan al correo diciendo: “Oye Gianco, ya le metí todo mi dinero a CETES a 28 días, ¿ya con eso la hice para toda la vida?”. ¡Pues no! Los CETES son maravillosos para tu fondo de emergencia y para el corto plazo, pero no puedes depender exclusivamente de ellos. Si la tasa de interés baja (y créanme, va a bajar en algún momento), tus rendimientos se van a ir al suelo y te vas a quedar mirando al cielo.

1. SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares): El escalón para mejorar el rendimiento a corto plazo

• ¿Cómo funciona? Son entidades reguladas por la CNBV que ofrecen pagarés y cuentas de ahorro con tasas fijas muy atractivas.
• El gran atractivo: Tienen un seguro de protección al ahorrador (el PROSOFIPO) que cubre tu dinero por hasta 25,000 UDIS (un poco más de $200,000 pesos por institución). Además, los rendimientos están exentos de impuestos hasta por 5 UMA anuales.
• El consejo: No le metas todo a una sola. Reparte tu capital entre dos o tres SOFIPOS sólidas sin pasarte del límite del seguro en ninguna.

2. Fibras (Fideicomisos de Bienes Raíces): Bienes raíces sin comprar un departamento

• ¿Cómo funciona? Las Fibras cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores. Al comprar un título (que te puede costar desde $10 o $20 pesos), te vuelves dueño de una fracción de portafolios gigantescos de naves industriales, centros comerciales, oficinas u hoteles.
• El gran atractivo: Por ley, las Fibras están obligadas a distribuir entre sus inversionistas al menos el 95% de su resultado fiscal. Es decir, te pagan “rentas” periódicas (trimestrales o mensuales) directamente en tu cuenta bursátil.
• El consejo: Te da flujo de efectivo constante y protección contra la inflación, porque las rentas de los inmuebles suben con el tiempo.

3. Fondos Indizados y ETFs: Tu boleto al crecimiento global

• ¿Cómo funciona? Un ETF (Fondo Cotizado) es una canasta que agrupa cientos de empresas. El más famoso es el que replica al S&P 500, que junta a las 500 empresas más grandes y sólidas de Estados Unidos (Apple, Microsoft, Amazon, Coca-Cola, etc.).
• El gran atractivo: Con un solo título (a través de casas de bolsa reguladas en México) estás invirtiendo en la economía más fuerte del mundo. A largo plazo, el interés compuesto aquí hace maravillas.
• El consejo: Esto es para dinero que no vas a necesitar mañana. La bolsa sube y baja diariamente; si no tienes el estómago para ver números rojos a corto plazo sin caer en pánico, entra con calma y paciencia.

4. PPR (Plan Personal de Retiro): Tu yo del futuro te lo va a agradecer

• ¿Cómo funciona? Es un esquema privado de ahorro e inversión de largo plazo diseñado específicamente para tu jubilación.
• El gran atractivo: ¡El beneficio fiscal! Lo que le aportes a tu PPR es deducible de impuestos en tu declaración anual (hasta el 10% de tus ingresos anuales). Es decir, el SAT te devuelve dinero por ahorrar para tu viejo.
• El consejo de Gianco: Ese dinero devuelto por el SAT no es para irte de fiesta; lo reinviertes y potencias tu capital.

Diversificar no significa meterle dinero a cualquier esquema milagroso que te prometa 20% de rendimiento mensual en internet (eso es estafa, ¡abran los ojos!).

1. Una parte en piso seguro y líquido (CETES y SOFIPOS para emergencias y metas cortas).
2. Una parte en bienes raíces y rentas (Fibras para flujo).
3. Una parte en crecimiento de largo plazo (ETFs en bolsa y tu PPR).