Descubriendo tu Perfil de Inversionista: Conoce tu Estilo y Tolerancia al Riesgo
Iniciar un camino de inversión exitoso comienza por comprender tu propio perfil de inversionista. Tu perfil refleja tus metas financieras, actitud hacia el riesgo y nivel de experiencia. Aquí te presentamos una guía completa para descubrir qué tipo de inversionista eres y cómo aprovechar al máximo tus decisiones financieras.
Antes de invertir debes conocerte a ti mismo, a ti misma; identificar qué tanto quieres arriesgar y en qué te gustaría hacerlo.
¿Qué tan arriesgado eres para invertir tu dinero? ¿Qué tan tolerante eres al riesgo? ¿Cuánto estás dispuesto a esperar para ver el rendimiento de tu inversión? Éstas son algunas de las preguntas que nos van a indicar el perfil de inversionista que eres.
Conoce aquí las características de cada uno de los tres perfiles en los que el mercado clasifica a los inversionistas.
PERFIL CONSERVADOR
1. Es menos tolerante al riesgo y valora la seguridad.
2. Escoge instrumentos de inversión que le den certeza de que no perderá parte o todo el dinero que invertirá.
3. No le importa que el rendimiento sea bajo.
4. Prefiere invertir en instrumentos como títulos de deuda, depósitos a plazo o cuentas de ahorros, porque puede saber la rentabilidad que tendrán al adquirirlos. (CETES, pagarés bancarios)
5. Puede haber todo tipo de personas, desde jóvenes con sus primeros ingresos y que, por lo tanto, no quieren arriesgar sus ahorros, hasta aquellos con familias por mantener, deudas por cubrir o personas retiradas o por jubilarse que no quieren mayores preocupaciones.
PERFIL MODERADO
1. Este inversionista es cauteloso con sus decisiones, pero está dispuesto a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias.
2. Procura mantener un balance entre rentabilidad y seguridad.
3. Busca crear un portafolio que combine inversiones en instrumentos de deuda y renta variable. (Fondos de inversión de deuda y renta variable)
4. Pueden ser personas de distintas edades.
Generalmente se trata de personas con ingresos estables, que pueden ser entre moderados y altos, padres de familia con capacidad de ahorro.
PERFIL AGRESIVO
1. Busca los mayores rendimientos posibles, por lo que está dispuesto a asumir el riesgo que sea necesario.
2. Son inversionistas jóvenes, pero que cuentan también con solidez económica y con ingresos de moderados a altos y personas solteras o aún sin hijos, entre los 30 y los 40 años de edad.
3. Prefieren portafolios de inversión en los que combinan fondos de capitalización (renta variable), deuda a corto plazo y deuda a largo plazo.
Ya conoces los tres perfiles de inversionistas, ahora cuéntanos ¿cuál eres tú?
Cómo sé mi perfil de inversionista
1. Define tus Objetivos Financieros Antes de comenzar a invertir, establece tus objetivos claros y específicos. ¿Estás buscando ahorrar para la jubilación, comprar una casa o financiar la educación de tus hijos? Tus objetivos influirán en el plazo de inversión y en la estrategia que elijas.
2. Evalúa tu Tolerancia al Riesgo La tolerancia al riesgo es crucial. ¿Te sientes cómodo asumiendo riesgos significativos en busca de rendimientos más altos, o prefieres una inversión segura incluso si eso significa rendimientos más modestos? Considera tu capacidad emocional y financiera para lidiar con las fluctuaciones del mercado.
3. Conoce tu Experiencia y Conocimiento ¿Eres nuevo en el mundo de la inversión o tienes experiencia previa? Tu nivel de conocimiento puede influir en la elección de los productos financieros que consideres. Si eres principiante, es posible que prefieras opciones más sencillas y fáciles de entender.
4. Analiza tu Horizonte de Inversión ¿Cuánto tiempo planeas mantener tus inversiones? El plazo de inversión puede variar desde corto plazo (1-3 años) hasta largo plazo (10 años o más). Tus objetivos financieros y tu edad pueden influir en este aspecto.
5. Identifica tu Estilo de Inversión ¿Prefieres invertir de manera conservadora, moderada o agresiva? Tus decisiones de inversión estarán influenciadas por tu estilo de inversión. Los inversores conservadores priorizan la seguridad, mientras que los inversores agresivos buscan rendimientos más altos asumiendo más riesgos.
6. Consulta con un Profesional Financiero Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar y definir tu perfil de inversionista de manera más precisa. Pueden brindarte orientación personalizada basada en tu situación financiera y tus objetivos.
7. Revise y Ajusta Regularmente Tu perfil de inversionista puede evolucionar con el tiempo. Cambios en tus objetivos, situación financiera o actitud hacia el riesgo pueden influir en tus decisiones de inversión. Revisa tu perfil periódicamente y ajústalo según sea necesario.
Test: ¿Qué perfil de inversionista tienes?
- Al responder este cuestionario, sumando los puntos acumulados por tus respuestas, podrás identificar el perfil de inversionista que tienes. Al final de cuestionario podrás descubrirlo.
I. Conocimiento y experiencia del cliente
| 1. Nivel de Estudios. | ||
| a) Primaria, Secundaria o Preparatoria. | 1 | |
| b) Licenciatura | 2 | |
| c) Maestría, Posgrado o Superiores | 3 | |
| 2. Edad. | ||
| a) Mayor a 65 años | 1 | |
| b) Mayor a 40 y hasta 65 años | 2 | |
| c) Hasta 40 años | 3 | |
| 3. Ocupación, Actividad Profesional. | ||
| a) Jubilado/ Menor de edad / Estudiante/Hogar | 1 | |
| b) Empleado hasta nivel Gerencial. | 2 | |
| c) Actividad profesional / Ingreso por Honorarios/ Actividad Empresarial / | 3 | |
| d) Directivo, Accionista, Empresario | 4 | |
| 4. Experiencia de inversión en el mercado de valores. | ||
| a) Sin experiencia | 1 | |
| b) Menos de un año | 2 | |
| c) Entre 1 y 3 años | 3 | |
| d) Más de 3 años | 4 | |
5. Objetivo y Experiencia de Inversión. (Podrá elegir más de una opción)
| ¿Cuál de las siguientes opciones se ajusta a su objetivo y experiencia de inversión? | ||
| a) No cuento con ninguna experiencia. | 1 | |
| b) Mercado de Dinero en reporto.
Fondos de inversión en instrumentos de deuda |
2 | |
| c) Mercado de Dinero en directo.
Gubernamental Bancario Privado |
3 | |
| d) Fondos de inversión de Renta Variable | 4 | |
e) Valores respaldados por activos
|
4 | |
| f) Mercado de Capitales
Acciones de sociedades anónimas bursátiles de alta, media, baja o nula bursatilidad Valores extranjeros listados en el SIC |
5 | |
| g) Notas estructuradas con capital garantizado | 5 | |
| h) Notas estructuradas sin capital garantizado | 6 | |
| i) Instrumentos financieros derivados. | 6 | |
| 6. Nivel general de conocimientos financieros | ||
a) El cliente manifiesta tener un conocimiento y experiencia (menor 1 año) sobre los instrumentos financieros que ha operado y los servicios de inversión.
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1 | |
b) El cliente manifiesta tener un conocimiento y experiencia (1 a 3 años) sobre los instrumentos financieros que ha operado y los servicios de inversión.
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2 | |
c) El cliente declara tener un amplio conocimiento y experiencia (mayor a 3 años) sobre todos los instrumentos financieros disponibles en el mercado, la conformación de los servicios de inversión.
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3 | |
II. Situación y capacidad financiera del cliente
7. Principal origen de su patrimonio.
| a) Sueldos y Salarios | 1 | |
| b) Negocio Propio | 2 | |
| c) Accionista / Empresario | 3 | |
| d) Inversionista Patrimonial | 4 |
8. Porcentaje aproximado de sus activos que serán destinados a las operaciones de Servicios de Inversión.
| a) Hasta el 25% | 1 | |
| b) Más del 25% y hasta el 50% | 2 | |
| c) Más del 50% | 3 |
9. Porcentaje que los recursos invertidos en CI Casa de Bolsa representa, en relación con las inversiones en otras entidades financieras.
| a) Hasta el 25% | 1 | |
| b) Más del 25% y hasta el 50% | 2 | |
| c) Más del 50% | 3 |
10. Propósito de la inversión.
| a) Administración de ahorro / Se refiere a los recursos con los que se cuentan a corto plazo para hacer frente a los gastos generales o al inicio de crear un patrimonio. | 1 | |
| b) Preservación del Capital. / Se refiere al patrimonio con el que se cuenta y que se pretende conservar el valor del dinero en el tiempo. | 2 | |
| c) Incremento de Capital / Busca obtener ganancias y rendimientos superiores, asumiendo riesgos inherentes al mercado, en diferentes plazos y tipos de instrumentos. | 3 | |
| d) Maximización del Capital / Busca obtener ganancias y rendimientos superiores, asumiendo riesgos inherentes al mercado, en largos plazos y en diversidad de tipos de instrumentos. | 4 |
11. Duración prevista para la inversión.
| a) Corto Plazo menor a 1 año | 1 | |
| b) Mediano Plazo (de 1 a 3 años) | 2 | |
| c) Largo Plazo (más de 3 años) | 3 |
12. Tolerancia al Riesgo de acuerdo al objetivo de inversión del cliente.
| a) Prefiero invertir mi patrimonio en instrumentos con un nivel de riesgo que me permita preservar mi capital. Sin variaciones de corto plazo. | 1 | |
| b) Prefiero invertir mi patrimonio en instrumentos que me permitan incrementar mi capital. En el entendido que se pueden presentar variaciones en mi posición original, como consecuencia de las condiciones de los mercados financieros. | 2 | |
| c) Prefiero invertir mi patrimonio en instrumentos que me permitan crecer mi capital, asumiendo el riesgo que implica los diferentes mercados: accionarios, de deuda, derivados y otros. | 3 |
RESULTADO
Esta sección concluye y determina las características que arroja el perfil del cliente.
Resultado numérico en base a sus respuestas.
| Total Puntos | |||
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Conservador
(Hasta 20 puntos) |
Conservación del Patrimonio, procurando su incremento
Fondo de inversión en instrumentos de deuda Fondo de inversión de cobertura Mercado de dinero en reporto Fondo de inversión de renta variable
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Moderado
(De 21 a 36 puntos) |
Incremento de capital.
Fondo de inversión en instrumentos de deuda Fondo de inversión de cobertura Mercado de dinero en reporto Fondo de inversión de renta variable
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Agresivo
(Más de 36 puntos) |
Maximizar los rendimientos sobre el patrimonio
Fondo de inversión en instrumentos de deuda Fondo de inversión de cobertura Mercado de dinero en reporto o en directo Fondo de inversión de renta variable Mercado de Capitales
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Conocer tu perfil de inversionista es fundamental para tomar decisiones financieras informadas y exitosas. Al entender tus objetivos, tolerancia al riesgo, experiencia y estilo de inversión, puedes construir una estrategia que se adapte a tus necesidades. Recuerda que la inversión exitosa implica un equilibrio entre riesgo y recompensa, y la clave es encontrar la combinación adecuada para ti. ¡Empieza tu viaje de inversión con confianza y conocimiento! 🚀💼