Laura, una joven profesional, se encuentra preocupada por sus deudas acumuladas en tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Tiene dos tarjetas de crédito con saldos pendientes de $5,000 y $3,000, respectivamente, ambas con tasas de interés del 18% anual. Además, tiene un préstamo estudiantil pendiente de $15,000 con una tasa de interés del 10% anual.
Laura quiere tomar medidas para eliminar sus deudas de manera efectiva y minimizar los intereses que paga. Después de investigar diferentes estrategias, decide utilizar el sistema de avalancha para pagar sus deudas.
El sistema de avalancha consiste en ordenar las deudas de mayor a menor tasa de interés y enfocarse en pagar primero la deuda con la tasa más alta mientras hace pagos mínimos en las demás. Una vez que la deuda con la tasa más alta está liquidada, Laura redirige el monto que estaba pagando en esa deuda hacia la siguiente deuda más alta y así sucesivamente.
Laura hace un análisis de sus deudas y organiza su plan de pago de la siguiente manera:
- Tarjeta de crédito A: $5,000 al 18% de interés anual.
- Préstamo estudiantil: $15,000 al 10% de interés anual.
- Tarjeta de crédito B: $3,000 al 18% de interés anual.
Laura decide destinar todos los recursos adicionales que puede a su deuda con la tasa de interés más alta, que en este caso es la tarjeta de crédito A. Ella sigue haciendo los pagos mínimos en el préstamo estudiantil y la tarjeta de crédito B.
Supongamos que Laura puede destinar $500 adicionales a sus pagos mensuales. Su plan de pago queda así:
- Tarjeta de crédito A: Pago mínimo mensual de $200 + $500 adicionales = $700.
- Préstamo estudiantil: Pago mínimo mensual de $250.
- Tarjeta de crédito B: Pago mínimo mensual de $100.
Con esta estrategia, Laura paga $700 cada mes para liquidar su tarjeta de crédito A de manera más rápida. Después de algunos meses, finalmente logra eliminar la deuda de la tarjeta de crédito A, quedando con las siguientes deudas:
- Préstamo estudiantil: $13,700 al 10% de interés anual.
- Tarjeta de crédito B: $3,000 al 18% de interés anual.
Una vez que la tarjeta de crédito A está completamente pagada, Laura redirige los $700 que estaba destinando a esa deuda hacia su préstamo estudiantil. Ahora, su plan de pago se ve así:
- Préstamo estudiantil: Pago mínimo mensual de $250 + $700 adicionales = $950.
- Tarjeta de crédito B: Pago mínimo mensual de $100.
Laura continúa pagando $950 cada mes para eliminar su préstamo estudiantil de manera más rápida. Finalmente, después de algunos meses más, liquida el préstamo estudiantil y se queda con la última deuda:
- Tarjeta de crédito B: $1,500 al 18% de interés anual.
Ahora, con todas las demás deudas eliminadas, Laura puede destinar todos los recursos adicionales que estaba utilizando para pagar sus otras deudas hacia la tarjeta de crédito B. Ella se enfoca en liquidarla lo más rápido posible.
En resumen, Laura usa el sistema de avalancha para pagar sus deudas de manera más efectiva. Comenzando por la deuda con la tasa de interés más alta, enfoca sus recursos adicionales en pagar esa deuda primero y luego redirige esos recursos hacia las deudas siguientes en orden de tasas de interés. Al final, logra eliminar todas sus deudas de manera más rápida y eficiente, ahorrando dinero en intereses y liberándose de las cargas financieras.