Juan, un arquitecto independiente, ha decidido dejar de cotizar al IMSS debido a la variabilidad de sus ingresos. Después de unos años, decide acogerse a la Modalidad 40. Al solicitar su inscripción, comienza a realizar aportaciones voluntarias y acumula semanas de cotización para obtener su pensión.
Como este caso, muchos quieren optar por la modalidad 40 para acceder a una pensión en las mejores condiciones. Aquí te cuento de que se trata y te comparto algunos videos para conocer más.
La Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) es un esquema que permite a los trabajadores independientes, profesionistas y quienes no cuentan con un empleador formal, asegurar su futuro con una pensión. En este artículo, exploraremos en detalle qué es la Modalidad 40, quiénes pueden acceder a ella, sus requisitos, beneficios y una opción alternativa.
¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS?
La Modalidad 40 es un programa del IMSS que brinda a los trabajadores independientes la posibilidad de cotizar de manera voluntaria al régimen de seguridad social. Esto les permite acumular semanas de cotización para obtener una pensión al momento de su jubilación.
¿Quiénes pueden acceder a la Modalidad 40?
Esta modalidad está dirigida a trabajadores que hayan cotizado previamente en el IMSS y que actualmente no estén afiliados a algún régimen de seguridad social. También es aplicable a personas que hayan estado en el régimen obligatorio y deseen reanudar sus aportaciones.
¿Cuál es lo que más conviene de la Modalidad 40?
La principal ventaja de la Modalidad 40 es la posibilidad de acumular semanas de cotización para alcanzar el tiempo requerido para obtener una pensión. Además, al ser una elección voluntaria, los trabajadores independientes pueden adaptar sus aportaciones según sus posibilidades económicas.
Requisitos para acceder a la Modalidad 40:
- Haber cotizado anteriormente al IMSS.
- No estar actualmente afiliado a algún régimen de seguridad social.
- Solicitar la inscripción a la Modalidad 40 en la Subdelegación del IMSS correspondiente.
Cuándo no se puede acceder a la Modalidad 40
No es posible acogerse a la Modalidad 40 si actualmente se está afiliado a algún régimen de seguridad social, como el Régimen Obligatorio o el Régimen de Incorporación Fiscal.
¿Cuál es el monto tope de aportaciones?
En esta modalidad, una persona puede registrarse ante el IMSS, aunque ya no tenga una relación laboral vigente, con un salario de hasta 25 UMAS lo cual, durante el 2023, era lo equivalente a 78,842.50 pesos al mes, pero este 2024 aumentó.
Para este año, la cuota equivale a 11.166% del salario base de cotización, lo que quiere decir que la cuota mensual para obtener la modalidad 40 del IMSS aumentará 1.091%,y lo hará a este ritmo hasta llegar a un incremento del 18% en 2030.
Lo anterior quiere decir que para este 2024, la cuota aumentará a 12.25% del salario, por ejemplo, si una persona estaba cotizando con un salario de 50,000 pesos ante el IMSS, antes de ser dado de baja por el patrón, tendrá que abonar al mes 6,125 pesos, para obtener la jubilación a través de la Modalidad 40.
Cómo se cobra la pensión con la Modalidad 40
Una vez cumplidos los requisitos y alcanzado el tiempo de cotización necesario, el beneficiario puede solicitar su pensión al IMSS. La cantidad dependerá de las semanas cotizadas y el salario promedio base de cotización.
Ley de 1973
El monto de la pensión, para quien cubre los requisitos señalados en la Ley del Seguro Social, depende en el régimen de 1973 del número de semanas cotizadas, las cuales ascienden a 500 como mínimo, el salario promedio de cotización de las últimas 250 semanas cotizadas y la edad de retiro.
Ley de 1997
Para asegurados en el régimen de 1997, se requieren actualmente 750 semanas de cotización y al menos 60 años de edad, dependiendo el monto de la pensión de los recursos acumulados en la cuenta individual, o bien si los recursos no son suficientes para lograr una pensión, podrás acceder a una pensión mínima garantizada, que se calculará con el salario promedio de toda la vida laboral y el número de semanas cotizadas.
¿Cómo tomo la decisión de aplicar la modalidad 40?
La decisión de aplicar la Modalidad 40 del IMSS es importante y debe basarse en una evaluación cuidadosa de tu situación financiera, laboral y personal. Aquí hay algunos pasos y consideraciones que pueden ayudarte a tomar esa decisión:
1. Evalúa tu situación laboral actual:
- ¿Eres trabajador independiente o no estás afiliado a algún régimen de seguridad social?
- ¿Cuánto tiempo llevas sin cotizar al IMSS?
2. Analiza tus finanzas:
- ¿Puedes realizar aportaciones voluntarias al IMSS sin afectar tu presupuesto?
- Considera el impacto financiero a corto y largo plazo.
3. Calcula las semanas cotizadas:
- Verifica cuántas semanas de cotización tienes acumuladas y cuántas te faltan para alcanzar el tiempo requerido para obtener una pensión.
4. Conoce tus opciones:
- Investiga sobre otras alternativas de ahorro y jubilación, como planes privados o inversiones que puedan complementar tu estrategia de seguridad social.
5. Consulta con un profesional:
- Busca asesoramiento de un especialista en seguridad social o un contador que pueda ayudarte a comprender mejor las implicaciones financieras y legales de la Modalidad 40.
6. Revisa las condiciones actuales:
- Asegúrate de estar al tanto de las condiciones y requisitos actuales de la Modalidad 40, ya que las regulaciones pueden cambiar con el tiempo.
7. Considera tu plan de vida y jubilación:
- Reflexiona sobre tus metas a largo plazo, tu salud y tus expectativas para la jubilación. La Modalidad 40 puede ser una opción valiosa, pero es importante considerarla en el contexto de tu plan general de jubilación.
8. Planifica el momento adecuado:
- Determina el momento oportuno para solicitar la Modalidad 40, considerando factores como tus ingresos, la estabilidad de tu trabajo y tus necesidades financieras a corto y largo plazo.
9. Realiza proyecciones financieras:
- Utiliza herramientas o asesoramiento profesional para proyectar cómo se vería tu pensión a través de la Modalidad 40 y cómo se compara con otras opciones de ahorro.
Tomar la decisión de aplicar la Modalidad 40 es personal y depende de diversos factores. La consulta con profesionales y la planificación cuidadosa te permitirán tomar una decisión informada que se ajuste a tus necesidades y objetivos financieros.