Ante la recurrente práctica de suplantar la identidad de entidades financieras para defraudar a las personas que buscan contratar un crédito, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), alerta de nueva cuenta a la población en general de la existencia de empresas ficticias que se ostentan como entidades financieras, las cuales ofertan supuestos créditos, a cambio de ciertas cantidades de dinero que deben pagar de manera anticipada los interesados, por concepto de comisiones por apertura y/o pagar una fianza que debe ser gestionada.
En estos casos, las personas engañadas han pagado y perdido cantidades que van entre los mil hasta cien mil pesos, por lo que han tenido que recurrir ante el Ministerio Público a levantar el acta de demanda correspondiente.
En las últimas semanas, 19 entidades financieras debidamente inscritas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) denunciaron ante esta Comisión Nacional el uso fraudulento y suplantación de su nombre comercial e incluso algunos de sus datos fiscales o administrativos, con los cuales defraudan a personas que buscan obtener un crédito “rápido” y “barato”. Con ello, en lo que va del año, suman ya 114 entidades financieras que han sido sujetas al robo de identidad, en perjuicio de muchas personas usuarias.
El Modus operandi de las empresas falsas usualmente es el siguiente:
- Utilizan información como razón social, direcciones, teléfonos e imagen corporativa (logotipos) de las entidades financieras debidamente registradas y supervisadas, para hacerse pasar por ellas. Dicha información es utilizada en documentos, contratos, publicidad, redes sociales, páginas de internet apócrifas o anuncios en periódicos.
- Ofertan créditos inmediatos y con pocos requisitos, pero solicitan anticipos de dinero en efectivo con el pretexto de apartar el crédito, gestionarlo, adelantar mensualidades, pagar gastos por apertura o como fianza en garantía, generalmente por el equivalente al 10% del monto total del crédito solicitado.
- Las personas usuarias han denunciado, que quienes laboran en las empresas falsas las contactan vía telefónica o por redes sociales, y haciéndose pasar por promotores de la entidad financiera les ofrecen créditos con bajas mensualidades para hacerlos atractivos, sin embargo, cuando no reciben el crédito y ya pagaron los gastos exigidos, ya no los localizan, o bien descubren que no trabajan para la entidad financiera que fue suplantada.
- Utilizan domicilios falsos, en los que mezclan el nombre de alguna Colonia con Calles y números, que en realidad no existen.
- Solicitan a las personas usuarias enviar su información personal vía WhatsApp o por Facebook a través de Messenger, poniendo en riesgo sus datos personales.
- Cuando las personas usuarias realizan el depósito a la cuenta bancaria, o en algunos casos a través de alguna tienda de conveniencia para obtener el supuesto crédito, buscan contactar a la entidad falsa y al no tener respuesta, recurren a la CONDUSEF para verificar su existencia y es cuando descubren que han sido víctimas del fraude.
Por lo anterior y a fin de evitar que seas sorprendido por este tipo de prácticas, la Comisión Nacional te recomienda que antes de solicitar algún tipo de crédito, tomes en cuenta lo siguiente:
- La CONDUSEF no avala ni supervisa cuentas bancarias en las que se realizan depósitos.
- Asegúrate que la institución o entidad financiera esté registrada ante el SIPRES que administra la CONDUSEF; puedes llamarnos para verificar su página de internet y teléfonos. https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
- No proporciones dinero antes del otorgamiento de un crédito, ya sea por concepto de seguro, comisión, gestión o cualquier otro gasto que se pretenda cobrar anticipadamente.
- No entregues documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito.
- No des información ni realices operaciones a través de Facebook, WhatsApp o cualquier otra red social; únicamente acude a una entidad financiera que hayas verificado previamente.
- Cerciórate que las personas con las que contactas realmente laboren en la entidad financiera.
- No firmes ningún documento antes de leerlo completa y detalladamente.
- En caso de que la razón social contenga las siglas S. A. de C.V., asegúrate que esa empresa o entidad realmente exista. Lo puedes consultar ante la PROFECO o la CONDUSEF.
- Si utilizas internet como medio de contacto, verifica muy bien la información.
A continuación, te damos a conocer la lista de entidades financieras suplantadas y debidamente registradas ante la CONDUSEF:
Consulta el SIPRES de la CONDUSEF disponible en:
https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
Asimismo, el Portal de Fraudes Financieros:
https://phpapps.condusef.gob.mx/fraudes_financieros/index.php
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